El Seguro y sus Funciones

El Seguro y sus Funciones

Definición Legal:

Conforme al Art. 5 de la Ley del Contrato de Seguros, el Seguro es aquél, en virtud del cual una empresa de seguros, a cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos, que no se produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad del beneficiario, comprometiéndose a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al tomador, al asegurado, o al beneficiario, o a pagar un capital, una renta, u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un evento denominado siniestro, cubierto por una póliza.

Otras Definiciones:

1. Como plan de protección, permite hacer frente a los daños que se originan tanto por los quebrantos económicos de negocios, como por la muerte del hombre.
2. Como plan de previsión, es la institución por excelencia para la protección de las necesidades y consecuencias dañinas derivadas de los riesgos que provienen de la incertidumbre respecto a los sucesos futuros.
3. Como plan de garantía, elimina la incertidumbre al garantizar la reposición de los elementos económicos necesarios, para no interrumpir el proceso evolutivo de una actividad cualquiera.

Ciencias que Contribuyen con la Actividad Aseguradora:

Las Matemáticas:

Especialmente en el área de las estadísticas, permiten hacer cálculos a los actuarios sobre el volumen de siniestros que pudieran surgir en determinado lapso y la frecuencia de ellos.

Sus aportes concretos están basados en:

1. Ley de la Probabilidades: La probabilidad mide la frecuencia con la que se obtiene un resultado (o conjunto de resultados) al llevar a cabo un experimento aleatorio, del que se conocen todos los resultados posibles, bajo condiciones suficientemente estables.

B.     Ley de los Grandes Números: La frase "ley de los grandes números" es también usada ocasionalmente para referirse al principio de que la probabilidad de que cualquier evento posible (incluso uno improbable) ocurra al menos una vez en una serie, incrementa con el número de eventos en la serie. Por ejemplo, la probabilidad de que un individuo gane la lotería es bastante baja; sin embargo, la probabilidad de que alguien gane la lotería es bastante alta, suponiendo que suficientes personas comprasen boletos de lotería.

La Química y La Física:

Permiten establecer las causas que generan las pérdidas, como las posibles implicaciones directas del asegurado.

Las Leyes:

Por ser un contrato bilateral, en él se establecen los derechos y deberes de las partes.

Otras Ciencias:

Al asegurado se le puede considerar, incluso con la ayuda de la medicina, psicología, geografía, sociología, la economía, etc.

Funciones del Seguro a Nivel de Personalidad Jurídica:

1. Las empresas de seguros, al asumir el riesgo de pérdidas cuantiosas a las compañías, aporta seguridad.
2. Todos los productos de las empresas de seguros, mejoran la eficiencia de las compañías, eliminando dudas e inquietudes que generaría la falta de protección.,
3. El seguro establece equitativamente los costos que tienen que soportar los asegurados.
4. Los créditos bancarios son otorgados a cambio de garantías que ofrecen los seguros.

Funciones del Seguro a Nivel de Personalidad Natural:

1. El seguro estimula y propaga la prevención.
2. El seguro de vida está conceptuado como un amparo y por ende es una protección al ahorro.
3. Los seguros de personas, alivian los gastos que causarían el cuidado de la salud.

Otra Función:

1. La filosofía principal si se quiere, de las compañías de seguros, es la compra de riesgos y no de siniestros. Su puesta en práctica, al someter los distintos riesgos a una inspección, verificación del estado de salud, requerir contra-garantías, etc., han contribuido a la reducción de siniestros de accidentes, de  automóviles, personales e industriales, a la tasa de mortandad, etc.

Clasificación del Seguro:

Se clasifica en dos grandes grupos:

1. Seguro Social o Estatal.

2. Seguro Privado.

Atendiendo al alto desarrollo técnico, tanto de la empresa privada como la pública, se divide en:

1. Seguros sobre las Personas:
1. Seguros de Vida
2. Seguros de Accidentes
3. Seguros de Salud
4. Seguros Funerarios
2. Seguros sobre las Cosas:

1.      Seguros de Incendio

2.      Seguros de Robo

3.      Seguros de Automóvil

4.      Seguros de Transporte

5.      Seguros del Hogar

3. Seguros sobre el Patrimonio:

1.      Responsabilidades Civiles

a)     Civiles Individuales

b)     Civiles Profesional

c)      Civiles de Transporte

d)     Civil General

e)     Civil de Automóvil

2.      Fianza

a)     Fianza de Licitación

b)     Fianza de Fiel Cumplimiento

c)      Fianza de Anticipo

d)     Fianza de Buena Calidad, ejecución o mantenimiento.

e)     Fianza Aduanales

f)       Fianza Judiciales

g)     Fianza Laborales

h)     Fianza ante Fisco Nacional.